Está em dúvida entre comprar ou alugar a casa nova? Vamos estudar um pouquinho as possibilidades, vantagens e desvantagens da compra e do aluguel? Afinal, temos que começar a vida de casada conscientes financeiramente.

Suponha que o imóvel que te interesse custa R$ 600.000,00. Esse é o custo médio de um apartamento de 60 metros quadrados em uma região razoável de São Paulo. O aluguel desse apartamento custa por volta de 2.000,00 reais. Que equivale a 0,3% do valor do imóvel.

Suponha, na melhor das hipóteses, que você tenha R$ 600.000,00 para dar nesse apartamento. Você tem então dois caminhos:

1. Você compra o apartamento:

Você descapitaliza, mas está fazendo um investimento. O apartamento pode valorizar bastante e você pode ganhar muito dinheiro numa futura venda. Imóveis na maioria das vezes valoriza. Nesse caso, é importante escolher uma região com grandes possibilidades de crescimento. Regiões já muito valorizadas são boas para morar, mas nem sempre  correspondem a um grande investimento.

Como o imóvel é seu, você tem mais liberdade para alterá-lo e fazer reformas. O que não poderia em caso de morar em um imóvel alugado.

Você ganha dinheiro, pela valorização, mas poderia ganhar mais de outras formas.

2. Você investe o dinheiro e mora de aluguel:

Se você optar por simplesmente deixar o dinheiro na poupança, ele estará rendendo por volta de 0,5% ao mês. Veja a simulação que eu fiz na calculadora de correção do banco central.

Veja na simulação acima – Em um mês, esse dinheiro rendeu R$ 3.291,00. Isso é 1.291,00 reais a mais que o aluguel. Em um ano, o rendimento, mantendo o índice, será de R$ 40.667,00 e você vai ter gasto 24.000,00 em aluguel.

A questão é: Você ganhou ou perdeu dinheiro com o aluguel?

Nesse caso, você está ganhando dinheiro. E se optar por outros tipos de investimentos, com rendimentos maiores, você estará ganhando ainda mais.

Mas, Mira, eu não tenho esse dinheiro:

1. Você faz um financiamento:

A taxa do financiamento fica por volta de 11% ao ano, sendo otimista. E você tem 420 meses para pagar, ou seja, 35 anos. (Metade da nossa expectativa de vida…)
Você dá metade (300.000,00) de entrada e financia o restante (se você tiver metade…).
Pagando o valor normal do financiamento (ou seja, você não vai pagar a primeira e a última parcela) você terá pago os R$ 300.000,00 iniciais mais R$ 789.719,8. Esse valor foi calculado de acordo com a simulação da caixa econômica – é a soma de todas as parcelas simulas (fiz no excel). Assim, você pagou mais de um milhão pelo apartamento!! O valor financiado mais que dobrou ao longo dos anos.

2. Você mora de aluguel:

Quando não se tem uma entrada bem substancial, o ideal é morar de aluguel. Mas com restrições ao valor máximo de aluguel. Recomenda-se que o valor do imóvel locado não ultrapasse 1/3 da renda familiar. Mas você não quer viver de aluguel a vida inteira né? Então você tem que assumir um aluguel que lhe permita fazer reservas ou quem sabe ainda pagar por um imóvel na planta.

Resumindo:

Vale a pena alugar quando o rendimento dos investimentos é superior ao valor do aluguel ou quando não se tem uma reserva grande o suficiente para entrada. Quanto maior a entrada, menos juros você pagará.

Vale a pena comprar quando há grande possibilidade de valorização e o valor do aluguel é maior que os rendimentos ou parcelas de um possível financiamento.

O que mais considerar?

A compra de um imóvel exige muito comprometimento. Nem sempre é simples comprar e vender imóveis. Por isso é bom analisar bem a região, considerar os outros gastos associados (impostos, transporte, tempo – tempo é dinheiro!). Você está preparado para se fixar? Será que se comprometer tanto assim é bom para você que está começando uma vida de casada, que provavelmente é jovem e tem milhões de possibilidades pela frente – mudar de emprego, mudar de cidade, etc.

Não seria melhor se estabilizar antes de se comprometer tanto assim? 

Leia também: A última prioridade dos recém casados deve ser comprar um apartamento – Época – Negócios.

Faça o teste: Comprar ou Alugar – Simulador – Gustavo Cerbasi

Eu quero ouvir você:

Esse post deu realmente muito trabalho para escrever, mas também foi muito construtivo para mim. Valeu a pena. Espero que você também tenha começado a pensar diferente sobre dinheiro e investimento. Como eu tentei mostrar, espero que tenha conseguido, cada caso é diferente e varia muito de acordo com as prioridades das pessoas. Escreva nos comentários qual é a sua prioridade? Você já fez algum tipo de investimento? Quero saber a sua opinião.

Como é a sua relação com o dinheiro? Você é uma pessoa econômica? Você consegue guardar dinheiro? Está perdendo o controle com as contas durante a organização do casamento?

 

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